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后疫情时代,捂紧钱袋子,做好资产配置,保险先行!

时间:2021-02-23 20:20:44

金袋子资产

2021年,我们又该如何进行一次合理的资产配置?

胡润百富发布过《2020中国高净值人群健康投资白皮书》(以下简称《白皮书》),该《白皮书》通过调研的方式勾勒了当下中国高净值人群的典型画像。

高净值人群是谁?身家可观的这群人,又是如何保障手中资产的安全和不断增值的?

高净值人群的误区

目前的中国高净值人群虽然身家不菲,但在财富管理上却存在误区。

特征之一是资产过于集中。人们将资产大量地投向房地产,或者存银行,在股票、保险和信托市场的资金配置偏少。

特征二表现在中国高净值人群投资的路径依赖。

过去的20年间,中国房地产市场高速发展,不少人在房地产投资中获得了丰厚的收益,并且养成了投资房地产的习惯。未来这种投资习惯将会被打破。

国家反复强调房子是用来住的不是用来炒的。

随着中国人口结构的改变,目前房屋自有率超过了90%,刚需人口的数量在下降,所以,未来靠投资不动产理财的方式可能会失效。

投资者往往有着严重的路径依赖,在选择做怎样的投资时,通常会选择熟悉的标的。他们根据过去的理财经验来指导未来的理财,当买房赚钱成为一种信仰时,投资者不再顾忌房地产的资产泡沫,依然往里涌,这是有风险的。

中国投资者习惯按照短期收益率来衡量投资成果。

缺少长线思维,或者说是缺少长线投资的耐心,在股票、基金、私募、信托等市场普遍存在,很多人等不了七年十年,而是要即刻赚钱。

还要关注的是,中国近两年对于各种资产的监管正在发生变化。政府下决心打破刚性兑付,出台了一系列强监管的对策,但很多人依然凭以往的经验选择收益率高的理财产品进行配置,而不看背后的本金风险,甚至认为大环境在短期内不会有太大的改变,因此还会按照既有的路径理财,一旦有亏损便不愿承受。

特征三是高净值客户在财富管理中通常过于自信。

他们认为自己的理财能力要比专业机构更强,因而在资产配置方面可能会犯一些在专家看来比较低级的错误。

这通常表现为不愿为专业的理财服务买单;仅按照收益率进行配置资产;家庭没有资产负债表,只知道大致多少钱,买了什么理财产品,但无从知晓自家的资产配置是否合理,是否与财富规划和个人的生命周期相匹配。

过于自信的根源还在于过去几十年中国经济的高速成长,财富的快速累积。财富来得相对容易,也使得这些人群过于自信对财富的管理能力。

金袋子资产

如何进行合理的资产配置?

全球经济风云际会,投资市场瞬息万变金袋子资产,我们已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益,甚至面临着本金亏损的风险。

同时,我们在进行投资时,一些不成熟的投资理念与习惯,与当前的投资市场显得格格不入。

要么太过于看重投资收益,而忽略了资金的安全性,过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力;

要么太过于注重本金的安全性,而忽略了资金的收益可能,以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。

还有的投资人,在短期收入需求的驱使下,将投资组合更多地向分红类和利息类倾斜,而放弃了因资产依托时间而带来的长期价值增长。

资产配置之所以是合理且有效的,是因为不同的投资工具,具备不同的收益性、风险性、流动性;且不同的投资工具之间,还具备不同的相关性。

不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置。

那在每一个市场阶段,都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而,降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。

同时,为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要凤凰体育平台 ,资产配置的整体逻辑,能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心,去体现它的投资价值。这样的话,假以时日足球外围 ,自然能取得资产的长期、稳健回报。

不能单一配置资产,应该进行多元化的复合稳定的组合投资,必须学会分散风险,来实现收益最大化。

下面就资产配置策略做一个详细的探讨,希望能给投资者一点参考价值。

金袋子资产

1.保险先行

保险是资产配置的基础。

保险作为风险管理工具,可以防范不确定性风险对家庭带来的财务冲击,是必不可少的理财工具之一。

其实保险本质上是和保险公司的对赌,用少量的钱,让保险公司为你的人生三大风险买单,疾病、意外、死亡,保险也是唯一能体现对亲人的责任和关爱的产品。

2.固收打底

固收即固定收益类产品,我们平时在银行买的理财产品,还有债权类基金产品,均属于固收产品。

固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益,通常风险级别为稳健型。

目前固收产品年化收益率通常在5%到10%之间。我们应该尽量在8%到10%的收益率区间去挑选产品,因为国内真实通胀率水平为7%,跑不赢通胀,相当于实际购买力在下降,达不到理财的目标。

3、适当配置权益类产品

权益类产品包括阳光私募基金和股权产品。这一类的产品通常为浮动收益型,收益可观,但风险偏高。

风险承受能力较高的投资者可以考虑股权投资。

股权投资期限较长,通常3年以上,长的十到十二年也有,最大风险在于项目是否能如期退出乐鱼官网 ,否则资金一直困死在项目里,但一旦选择到好的股权产品,将为投资者带来50%甚至十倍以上的超额回报,这也是股权投资的魅力所在。

4、结合个人目标选配其他产品

除去以上产品金袋子资产,高净值客户通常还有一些个性化需求,比如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。

资产配置不是追涨杀跌,不是觉得市场来机会了,就加杠杆进入市场。做资产配置,就是配置能够抵御不同经济周期的不同底层资产标的。

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